Calculez votre paiement hypothecaire Québec 2026 avec droits de mutation et frais de cloture
En Québec, le prix moyen des maisons est d'environ 530 000 $, avec des droits de mutation d'environ 3 643 $. Les premiers acheteurs peuvent economiser jusqu'a 7 500 $ grace au remboursement. Utilisez la calculatrice ci-dessous preconfiguree pour Québec.
Utilise les taux de droits de mutation Québec et les regles d'assurance SCHL de 2026.
Cette calculatrice hypothecaire Québec calcule les paiements hypothecaires avec les taux de droits de mutation specifiques a Québec, les remboursements pour premiers acheteurs, l'assurance SCHL et les exigences du test de resistance. Québec est preselectionne avec le prix moyen provincial de 530 000 $.
Standards: Droits de mutation Québec, Ligne directrice B-20 du BSIF, Normes d'assurance SCHL, Taux de la Banque du Canada
Le Quebec impose les droits de mutation (taxe de bienvenue) : 0 % jusqu'a 55 200 $, 0,5 % jusqu'a 276 200 $, 1 % jusqu'a 552 300 $, 1,5 % au-dessus. Montreal ajoute un droit supplementaire.
| Prix de la maison | Droits de mutation | Premier acheteur |
|---|---|---|
| 300 000 $ | 1 343 $ | 0 $(economie 1 343 $) |
| 500 000 $ | 3 343 $ | 3 343 $ |
| 750 000 $ | 6 832 $ | 6 832 $ |
| 1 000 000 $ | 10 582 $ | 10 582 $ |
Les premiers acheteurs au Quebec peuvent recevoir un remboursement allant jusqu'a 7 500 $ sur la taxe de bienvenue pour les maisons de 300 000 $ ou moins.
Remboursement maximum
7 500 $
Prix plafond
300 000 $
Prix moyen (2026)
530 000 $
Droits de mutation au prix moyen
3 643 $
Source : Basee sur les donnees 2026 de l'Association canadienne de l'immeuble (ACI). Les prix reels varient selon la ville et le type de propriete.
La pré-approbation hypothécaire montre aux vendeurs que vous êtes sérieux et vous aide à comprendre votre vrai budget. Elle verrouille votre taux pendant 90-120 jours et renforce votre offre dans les marchés compétitifs.
Visez 20 % de mise de fonds pour éviter l'assurance SCHL (2,8-4 % de l'hypothèque). Sur une maison de 500 000 $, 20 % de mise de fonds économise 11 200 $ à 16 000 $ en primes d'assurance plus des paiements mensuels plus bas.
Les paiements aux deux semaines accélérés font automatiquement un paiement mensuel supplémentaire par an. Sur une hypothèque de 400 000 $ à 5 %, cela économise 34 000 $ en intérêts et rembourse votre hypothèque 3 ans plus tôt.
Même une différence de taux de 0,25 % compte considérablement. Sur une hypothèque de 400 000 $, un taux de 0,25 % plus bas économise 12 500 $ sur 25 ans. Utilisez un courtier hypothécaire pour comparer les offres de plusieurs prêteurs.
Au-delà de la mise de fonds, budgétisez pour la taxe de transfert de terrain (1-2 % du prix), les frais juridiques (1 000 $ à 2 000 $), l'inspection résidentielle (400 $ à 600 $) et les frais de déménagement. Les premiers acheteurs devraient budgétiser 5-7 % du prix d'achat pour les coûts initiaux totaux.
Réduire de 25 à 20 ans augmente légèrement les paiements mais économise énormément d'intérêts. Sur une hypothèque de 400 000 $ à 5 %, un amortissement de 20 ans économise 65 000 $ en intérêts malgré seulement 250 $/mois de paiements plus élevés.
Ce n'est pas parce que vous êtes approuvé pour 600 000 $ que vous devriez l'emprunter. Les prêteurs approuvent selon le revenu brut, mais vous vivez sur le revenu net. Laissez de la marge dans votre budget pour l'entretien, les taxes foncières et les coûts imprévus.
Vous devez vous qualifier à un taux plus élevé (taux de qualification + 2 % ou 5,25 %, selon le plus élevé), mais vous paierez votre taux réel. Ce tampon vous protège si les taux augmentent. Ne poussez jamais votre budget à la qualification maximale.
Une inspection résidentielle de 500 $ peut révéler 50 000 $ de problèmes cachés. Problèmes de fondation, réparations de toit, problèmes électriques et moisissure peuvent être des obstacles. Incluez toujours une condition d'inspection résidentielle dans votre offre.
Votre terme de 5 ans n'est pas votre amortissement de 25 ans. Après 5 ans, vous devrez renouveler aux taux actuels qui pourraient être considérablement différents. Considérez comment la hausse des taux affecterait votre budget avant de vous engager.
Le temps total qu'il faut pour rembourser complètement votre hypothèque. Au Canada, le maximum est de 25 ans pour les hypothèques assurées (moins de 20 % de mise de fonds) et 30 ans pour les hypothèques conventionnelles. Un amortissement plus long signifie des paiements plus bas mais beaucoup plus d'intérêts payés.
La durée pendant laquelle votre contrat hypothécaire et taux d'intérêt sont verrouillés, typiquement 1-5 ans. À la fin de chaque terme, vous renouvelez votre hypothèque aux taux actuels. Ceci est différent de votre période d'amortissement.
Le paiement initial que vous faites pour l'achat de la maison. Le minimum est de 5 % pour les maisons de moins de 500 000 $, 5-10 % pour 500K$ à 1M$, et 20 % pour les maisons de plus de 1M$. Des mises de fonds plus élevées signifient des coûts mensuels plus bas et pas d'assurance SCHL.
Assurance prêt hypothécaire requise quand la mise de fonds est moins de 20 %. Les primes varient de 2,8 % à 4 % du montant hypothécaire. Cela protège le prêteur (pas vous) si vous faites défaut. Le coût peut être ajouté à votre hypothèque.
Exigence fédérale que vous vous qualifiez pour une hypothèque à un taux d'intérêt plus élevé (votre taux + 2 % ou 5,25 %, selon le plus élevé). Cela assure que vous pouvez encore vous permettre les paiements si les taux augmentent.
À quelle fréquence vous faites des paiements hypothécaires : mensuel, aux deux semaines ou hebdomadaire. Les fréquences accélérées font des paiements supplémentaires par an, réduisant considérablement les intérêts et la période d'amortissement.
Taxe provinciale sur les transferts de propriété, typiquement 0,5-2,5 % du prix d'achat selon la province et la valeur de la maison. Les premiers acheteurs peuvent se qualifier pour des remboursements. Toronto et Montréal ont des taxes municipales supplémentaires.
Coûts supplémentaires au-delà de la mise de fonds incluant frais juridiques (1 000 $ à 2 000 $), inspection résidentielle (300 $ à 600 $), assurance titre (250 $ à 400 $), évaluation immobilière (300 $ à 500 $) et taxe de transfert de terrain. Budgétisez 1,5-4 % du prix d'achat.
Le montant réel que vous avez emprunté pour votre hypothèque, sans inclure les intérêts. Chaque paiement inclut à la fois le principal (réduit votre prêt) et les intérêts (coût d'emprunt). Les premiers paiements sont principalement des intérêts, les paiements ultérieurs sont principalement du principal.
Le taux annuel en pourcentage que vous payez pour emprunter de l'argent. Les hypothèques canadiennes utilisent typiquement la composition semestrielle. Même de petites différences de taux (0,25 %) peuvent économiser des dizaines de milliers sur votre période d'amortissement.
Cette calculatrice est basée sur les sources faisant autorité et les recherches suivantes :
Societe canadienne d'hypotheques et de logement (SCHL) (2026)
Voir la sourceBureau du surintendant des institutions financieres Canada (BSIF) (2026)
Voir la sourceAgence de la consommation en matiere financiere du Canada (2026)
Voir la sourceNote importante: Les calculs hypothecaires sont bases sur les taux de droits de mutation Québec et les reglements federaux de 2026. Consultez toujours un professionnel hypothecaire agree.
Questions courantes sur les hypothèques au Canada
20.0% (minimum: $28,000)
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