Calculez votre paiement de prêt requis, le montant maximal du prêt ou le taux d'intérêt pour tout prêt amorti.
Pour calculer les paiements mensuels d'un prêt, utilisez la formule : M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n-1], où M est le paiement mensuel, P est le montant principal, r est le taux d'intérêt mensuel et n est le nombre de paiements. Par exemple, un prêt de 20 000 $ à 6 % d'intérêt annuel sur 5 ans donne un paiement mensuel de 386,66 $. Cela inclut les portions de capital et d'intérêts.
Cette calculatrice utilise la formule de paiement de prêt PMT = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n - 1] pour calculer les paiements mensuels pour tout type de prêt, y compris les hypothèques, les prêts automobiles et les prêts personnels.
Cette Calculatrice de Paiement calcule les paiements mensuels de prêt en utilisant la formule d'amortissement standard. Elle fonctionne pour les hypothèques, les prêts automobiles, les prêts personnels et autres prêts à tempérament. La calculatrice suit les normes financières canadiennes et fournit des ventilations détaillées du capital, des intérêts et du coût total sur la durée du prêt.
Standards: Formule de paiement de prêt standard, Lignes directrices de l'ACFC sur les prêts à la consommation, Normes de prêt canadiennes, Méthodes de calcul d'amortissement
Calculez paiements périodiques requis pour tout type prêt avec précision
Fonctionne pour hypothèques, prêts auto, prêts personnels et toute dette amortie.
Testez différents taux, durées et montants de paiement pour trouver la meilleure option.
Voyez exactement combien d'intérêts vous paierez sur la durée du prêt.
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Les paiements périodiques sont calculés à l'aide de la formule d'amortissement standard, qui répartit le capital et les intérêts de manière égale sur toute la durée.
Les calendriers réels des prêteurs peuvent différer légèrement en raison des conventions d'arrondi et de la fréquence de capitalisation.
Formule de paiement d'amortissement standard
PMT = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Saisissez le montant principal du prêt, le taux d'intérêt annuel et la durée du prêt. Ces trois valeurs suffisent pour calculer votre paiement mensuel exact en utilisant la formule d'amortissement standard.
Choisissez entre des calendriers de paiement mensuels, bihebdomadaires ou hebdomadaires. Des paiements plus fréquents réduisent le coût total des intérêts car vous remboursez le capital plus rapidement.
Essayez différents taux d'intérêt, durées de prêt et fréquences de paiement pour trouver la meilleure combinaison pour votre budget. Même une réduction de 0,5 % sur un gros prêt économise des milliers sur sa durée.
Examinez quelle part de chaque paiement va au capital versus les intérêts. Les premiers paiements sont principalement des intérêts, mais à mesure que le solde diminue, une plus grande partie de chaque paiement réduit votre capital.
Connaissez votre paiement maximum abordable avant de visiter les concessionnaires ou les prêteurs. Calculez quel paiement correspond à votre budget, puis résolvez pour le montant de prêt maximum. Cela empêche les dépenses excessives et vous donne un pouvoir de négociation.
Les paiements bihebdomadaires résultent en un paiement mensuel supplémentaire par année (26 bihebdomadaires = 13 mois). Cela peut économiser des milliers en intérêts et raccourcir votre terme de prêt de plusieurs années sans sembler un fardeau.
Si votre paiement est de 437$, payez 450$ ou 500$ à la place. Le montant supplémentaire va directement au capital, économisant des intérêts au fil du temps. Ce petit changement peut réduire des années de votre terme de prêt.
Les concessionnaires se concentrent sur le paiement mensuel pour cacher le vrai coût. Un paiement de 400$/mois sur 7 ans coûte 33 600$. Le même montant sur 4 ans à un paiement plus élevé économise des milliers en intérêts. Calculez toujours le coût total.
Quand les prêteurs citent des taux ou des termes, utilisez cette calculatrice immédiatement pour voir l'impact réel. Une différence de taux de 1% sur une hypothèque de 300 000$ économise plus de 50 000$ en intérêts. Connaissez les chiffres avant d'accepter.
Si vous choisissez des prêts à taux variable, calculez les paiements à des taux plus élevés pour assurer l'abordabilité si les taux augmentent. Testez votre paiement à 2-3% plus élevé que le taux actuel pour éviter le choc de paiement si les taux augmentent.
Le montant fixe que vous payez à chaque période (mensuel, bihebdomadaire, etc.). Cela inclut les portions de capital et d'intérêts qui changent au fil du temps par l'amortissement.
Le montant initial emprunté, ou le solde restant dû. Chaque paiement réduit le capital, avec plus allant au capital au fur et à mesure que le prêt progresse.
Le pourcentage annuel facturé sur le solde du prêt. Ceci est converti en taux périodique (mensuel, bihebdomadaire) pour les calculs de paiement.
La période totale pour rembourser le prêt, généralement exprimée en années. Les durées courantes sont de 15 à 30 ans pour les hypothèques, de 3 à 7 ans pour les prêts auto.
Le coût total d'emprunt exprimé en taux annuel, incluant intérêts et frais. Le TAP est toujours plus élevé que le taux d'intérêt lorsque les frais sont inclus.
Cette calculatrice est basée sur les sources faisant autorité et les recherches suivantes :
Agence de la consommation en matière financière du Canada (2026)
Voir la sourceNote importante: Les calculs de paiement sont basés sur des formules de prêt standard. Les paiements réels peuvent varier en fonction des conditions du prêteur, des frais, de l'assurance et d'autres facteurs. Examinez toujours attentivement votre contrat de prêt et consultez un conseiller financier pour des conseils personnalisés.
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