Calculatrice de Prêt Personnel Gratuite - Calculez Paiements et Coûts d'Intérêts
Les paiements de prêt sont calculés en utilisant le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée du terme. Pour un prêt de 25 000 $ à 6,5 % sur 5 ans, les paiements mensuels seraient d'environ 490 $, avec des intérêts totaux de 4 380 $. La formule de paiement tient compte du remboursement du capital et des frais d'intérêt sur toute la période d'amortissement.
Cette calculatrice utilise la formule d'amortissement standard PMT = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n - 1] et prend en charge plusieurs fréquences de paiement pour montrer le coût réel de l'emprunt.
Cette Calculatrice de Prêt calcule les paiements pour les prêts personnels, prêts auto et marges de crédit en utilisant les formules bancaires canadiennes standard. Elle fournit des calendriers d'amortissement détaillés montrant exactement comment chaque paiement est divisé entre le capital et les intérêts sur la durée du prêt.
Standards: Formules d'amortissement, Calculs du TAP, Normes bancaires canadiennes, Règlements sur le crédit à la consommation
Calculez prêts amortis, paiements différés et valeur actuelle d'obligations
Choisissez parmi mensuel, bimensuel, hebdomadaire, trimestriel ou annuel
Graphiques interactifs montrant capital vs intérêts sur la durée du prêt
Calendrier détaillé montrant chaque paiement du début à la fin
Calculs précis pour composition quotidienne, mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle
Voyez exactement combien vous paierez en intérêts sur toute la durée
Les paiements périodiques sont calculés à l'aide de la formule d'amortissement standard, qui répartit le capital et les intérêts de manière égale sur toute la durée.
Les calendriers réels des prêteurs peuvent différer légèrement en raison des conventions d'arrondi et de la fréquence de capitalisation.
Formule d'amortissement standard
PMT = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Saisissez le montant total que vous prévoyez emprunter. C'est le montant principal avant tout frais d'intérêt. Pour les prêts auto, c'est généralement le prix du véhicule moins votre mise de fonds.
Entrez le taux d'intérêt annuel offert par votre prêteur et la durée du prêt en années. Comparez différents taux et durées pour voir comment ils affectent votre paiement mensuel et le coût total des intérêts.
Sélectionnez des paiements mensuels, bihebdomadaires ou hebdomadaires. Les paiements bihebdomadaires accélérés résultent en un paiement mensuel supplémentaire par an, économisant des intérêts.
Voyez votre montant de paiement calculé, le coût total des intérêts et le calendrier d'amortissement complet montrant comment chaque paiement est réparti entre le capital et les intérêts sur la durée du prêt.
Les taux d'intérêt varient considérablement entre les prêteurs. Sur un prêt de 25 000 $ sur 5 ans, 5,99 % vs 8,99 % signifie 1 900 $ de plus en intérêts. Vérifiez les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Même une différence de 0,5 % économise des centaines. La préqualification n'affecte pas le score de crédit.
Les durées plus courtes ont des taux d'intérêt plus bas et économisent des milliers en intérêts totaux. Un prêt de 20 000 $ à 6 % : 3 ans coûte 1 867 $ d'intérêts vs 5 ans à 3 199 $ d'intérêts. Si le budget le permet, choisissez des durées plus courtes même si les paiements sont 100-150 $ plus élevés mensuellement.
Payez la moitié de votre paiement mensuel toutes les deux semaines au lieu du paiement complet mensuel. Cela équivaut à 13 paiements mensuels par an au lieu de 12. Le paiement supplémentaire va au capital, réduisant les intérêts et la durée. Sur un prêt de 20 000 $ sur 5 ans, économise plus de 300 $ en intérêts.
Si votre paiement est de 387 $, payez 400 $. Les petits montants supplémentaires se composent considérablement. Sur un prêt de 20 000 $ à 6,5 % pendant 5 ans, arrondir 393 $ à 425 $ (32 $ supplémentaires) économise 375 $ d'intérêts et rembourse 8 mois plus tôt. À peine perceptible mensuellement, impact énorme globalement.
Sauter des paiements prolonge votre prêt et ajoute des frais d'intérêt. Un paiement sauté de 400 $ sur un prêt de 20 000 $ à 6,5 % coûte 260 $ supplémentaires en intérêts sur la durée du prêt. Ne sautez que si absolument nécessaire. Ne sautez jamais juste pour la commodité.
Si les taux d'intérêt chutent de 1 %+ ou que votre crédit s'améliore considérablement, refinancez. Sur un prêt de 25 000 $ avec 3 ans restants, refinancer de 8 % à 6 % économise plus de 750 $ en intérêts. Surveillez les pénalités de remboursement anticipé sur votre prêt actuel avant de refinancer.
Les paiements mensuels bas semblent attrayants mais signifient souvent des durées plus longues et des intérêts totaux beaucoup plus élevés. Un prêt de 20 000 $ avec un paiement de 200 $/mois pourrait coûter plus de 8 000 $ d'intérêts sur 10 ans. Calculez toujours le coût total, pas seulement le paiement mensuel. Un paiement plus bas n'est pas toujours mieux.
Certains prêts facturent des frais pour un remboursement anticipé (3-6 mois d'intérêts). Un prêt de 25 000 $ avec pénalité de 3 mois coûte 500-800 $ si remboursé tôt. Demandez toujours les pénalités de remboursement anticipé avant de signer. Évitez les prêts avec ces pénalités si vous prévoyez payer un supplément ou refinancer.
Ne risquez pas votre voiture ou votre maison pour des vacances ou un mariage. Les prêts garantis (prêts auto, prêts sur valeur domiciliaire) ont des taux plus bas mais vous perdez l'actif si vous faites défaut. Utilisez des prêts garantis uniquement pour des achats nécessaires ou des investissements qui justifient le risque.
Les prêteurs approuvent plus que ce que vous devriez emprunter. Approuvé pour 30 000 $ ne signifie pas que vous en avez besoin. Empruntez le minimum nécessaire. Chaque 5 000 $ supplémentaires à 7 % sur 5 ans coûte 950 $ d'intérêts. Moins de dette signifie plus de flexibilité et de sécurité financières.
Le montant initial emprunté, sans inclure les intérêts. Sur un prêt de 20 000 $, 20 000 $ est le capital. Chaque paiement réduit le capital et paie les intérêts. Les premiers paiements sont principalement des intérêts, les paiements ultérieurs sont principalement du capital en raison de l'amortissement.
Pourcentage annuel facturé pour emprunter de l'argent. Un taux de 6 % sur 20 000 $ coûte 1 200 $ la première année (diminue à mesure que le capital diminue). Votre taux dépend du score de crédit, du revenu, du type de prêt et du prêteur. Des taux plus bas économisent des milliers sur la durée du prêt.
Durée pour rembourser le prêt, généralement 1-7 ans pour les prêts personnels, 3-7 ans pour les prêts auto. Des durées plus longues signifient des paiements mensuels plus bas mais beaucoup plus d'intérêts totaux. Des durées plus courtes économisent de l'argent mais nécessitent des paiements mensuels plus élevés.
Montant fixe payé chaque mois incluant capital et intérêts. Le paiement reste le même tout au long du prêt (dans la plupart des cas) mais la répartition entre capital et intérêts change. Les premiers paiements sont principalement des intérêts, les paiements ultérieurs sont principalement du capital.
Coût réel de l'emprunt incluant taux d'intérêt plus frais, exprimé en taux annuel. Toujours plus élevé que le taux d'intérêt déclaré lorsque des frais existent. Utilisez le TPA pour comparer les prêts avec précision. Un taux de 5,99 % avec 500 $ de frais pourrait être un TPA de 7 %.
Processus de remboursement du prêt avec des paiements réguliers au fil du temps. Le calendrier d'amortissement montre comment chaque paiement se divise entre capital et intérêts. Les premiers paiements paient principalement des intérêts, les paiements ultérieurs paient principalement du capital. C'est pourquoi les paiements supplémentaires tôt économisent le plus d'intérêts.
Prêt adossé à une garantie (voiture, maison, épargne). Taux plus bas car le prêteur peut saisir l'actif si vous faites défaut. Les prêts auto et hypothécaires sont garantis. Manquer des paiements signifie perdre votre actif. Risque plus faible pour le prêteur = taux plus bas pour vous.
Prêt non adossé à une garantie. Les prêts personnels et les cartes de crédit sont non garantis. Taux plus élevés (7-15 %+) car le prêteur a un risque plus élevé. Approbation basée entièrement sur la solvabilité. Le défaut nuit au crédit mais le prêteur ne peut pas saisir directement les actifs.
Cette calculatrice est basée sur les sources faisant autorité et les recherches suivantes :
Agence de la consommation en matière financière du Canada (2026)
Voir la sourceAgence de la consommation en matière financière du Canada (2026)
Voir la sourceNote importante: Les calculs de prêt sont basés sur des formules d'amortissement standard. Les taux et conditions réels varient selon le prêteur, la cote de crédit et le type de prêt. Comparez toujours plusieurs prêteurs et lisez tous les termes attentivement avant d'emprunter.
Tout ce que vous devez savoir sur les calculs de prêt
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