Surprises fiscales : Comment calculer votre salaire net quand vous avez plusieurs emplois au Canada
Avoir deux emplois mène souvent à une retenue d'impôt insuffisante au Canada. Apprenez à estimer votre impôt total à payer et évitez les mauvaises surprises en calculant précisément votre salaire net.
Beaucoup de Canadiens occupent un deuxième emploi pour rembourser des dettes ou économiser. Si l'argent supplémentaire est apprécié sur la paie, la situation fiscale devient souvent problématique. Au moment de produire votre déclaration, l'ARC considère votre revenu total, et non vos paies séparées. C'est la raison principale pour laquelle beaucoup reçoivent une facture salée en avril.
Vous pourriez remarquer que votre salaire net provenant d'un deuxième employeur semble étonnamment élevé par rapport à votre emploi principal. C'est parce que les deux employeurs calculent vos retenues selon le salaire de cet emploi précis. Ils ignorent tout de l'autre poste, et le système de paie traite chaque chèque comme s'il s'agissait de votre seule source de revenu pour l'année.
Comprendre pourquoi votre paie est trompeuse
Quand vous n'avez qu'un seul emploi, l'employeur retient l'impôt selon votre revenu annuel prévu. Si vous ajoutez un deuxième emploi, votre revenu grimpe, mais les systèmes de paie ne connaissent pas cette autre position. Comme le système fiscal canadien est progressif, votre revenu combiné vous place probablement dans une tranche d'imposition plus élevée que ce que chaque emploi atteindrait individuellement.
La somme retenue par les deux employeurs est donc souvent inférieure à l'impôt que vous devez réellement payer. Vous pourriez être habitué à un certain niveau de vie, pour ensuite réaliser que vous avez dépensé de l'argent qui appartenait à l'État. C'est un problème fréquent pour ceux qui font des quarts de travail à temps partiel ou des petits boulots pour compléter leur salaire.
Photo by Tima Miroshnichenko on Pexels
La mécanique du déficit fiscal
Pour mieux comprendre votre revenu net avant et après avoir accepté du travail supplémentaire, utilisez notre Calculatrice de salaire. Elle vous permet de voir comment les tranches d'imposition affectent vos liquidités mensuelles. Vous remarquerez rapidement que gagner plus d'argent ne signifie pas conserver le même pourcentage de chaque dollar gagné.
Les employeurs se fient aux tables de retenues à la source fournies par l'ARC. Ces tables sont basées sur des formules sans tenir compte de votre revenu annuel total. Même si vous avez un salaire modeste aux deux emplois, l'effet cumulé peut créer un déficit fiscal qui s'accumule durant l'année.
Calculer votre véritable obligation fiscale
Pour éviter cela, estimez votre obligation fiscale annuelle totale assez tôt. Utilisez notre Calculatrice d'impôt sur le revenu pour entrer vos revenus projetés de toutes sources. Vous pourrez ainsi voir si l'impôt total estimé dépasse ce qui est actuellement retenu par vos employeurs.
Si vous constatez un écart important, les directives de l'ARC sur les sommes dues expliquent comment gérer vos paiements. Vous pourriez demander une retenue d'impôt supplémentaire à la source ou simplement mettre de côté une partie de chaque paie dans un compte d'épargne à intérêt élevé pour couvrir la différence plus tard.
Photo by https://kaboompics.com/ on Pexels
Le facteur RPC et AE
Outre l'impôt sur le revenu, pensez aux cotisations au RPC et à l'AE. Les employeurs arrêtent ces retenues une fois le plafond annuel atteint. Si vous avez deux emplois, vous pourriez atteindre ce maximum plus vite que prévu, ce qui augmentera votre salaire net vers la fin de l'année.
Ne comptez toutefois pas sur cet argent supplémentaire pour payer votre dette fiscale. Selon les règles de déclaration des revenus d'emploi, les travailleurs avec plusieurs emplois ont souvent des horaires variables, rendant ces seuils difficiles à prévoir. Si vous avez des prêts étudiants ou d'autres dettes, utilisez une Calculatrice de remboursement de dette pour aligner vos paiements sur votre revenu réel après impôt.
Stratégies pour éviter les surprises fiscales
Si vous prévoyez une facture fiscale salée, remplissez un formulaire TD1 pour votre deuxième employeur afin de demander des retenues d'impôt supplémentaires. C'est la façon la plus simple d'éviter les mauvaises surprises. Sinon, traitez le revenu de votre deuxième emploi comme s'il était imposé à un taux plus élevé et transférez la différence dans un compte séparé à chaque paie.
Prendre en main vos finances signifie comprendre que l'argent qui arrive dans votre compte ne vous appartient pas toujours en totalité. En calculant votre charge fiscale combinée dès le départ, vous profiterez du fruit de votre travail sans le stress d'une facture inattendue lors de la période des impôts.